뉴스를 볼때 꼭 한번씩 나오는 LTV, DTI, DSR 용어, 알아도 근방 잃어버리고 헷갈리기 쉽다.
LTV, 주택담보대출비율 (Loan To Value raito)
= 집값에 따라 대출 가능한 비율
내가 소유한 주택 가격에 따라 주택가격의 LTV 비율(%)만큼 대출을 받는 방법이다.
계산법: LTV * 주택가격
Ex) LTV 60%, 1억 아파트 소유 = 1억 * 60% = 6,000 만원
하지만 실거래가 1억짜리 아파트를 소유하고 있을때 1억을 인정받는게 아니라, KB부동산 시세나 감정가격에 의하여 결정된다. 따라서 6,000만원보다 낮을 가능성이 크다.
DTI, 총부채상환비율 (Debt To Income)
= 소득에 따라 대출가능한 비율
내 연봉을 모두 빚 갚는데 쓰는건 불가능하다. 연간 갚아야할 금액이 나의 총 수입의 일정 비율을 넘지 않도록 책정하여 대출을 받는 방법이다.
계산법: DTI (40%) * 연봉 (주택담보대출(원금+이자) 상환액 + 기타 대출(이자) 상환액 / 연간 총 소득)
Ex) 연봉 5,000만원, DTI 40% = 5,000만원 * 40% = 2,000만원
즉 내가 1년간 갚아야 할 상환원리금(원금+이자)가 2,000만원을 넘지 않도록 한도 내에서 대출 받는것이다.
부동산 담보대출은 보통 20~30년 장기상환으로 빌리는데, DTI는 %가 높을수록, 상환기간이 길수록 대출금액이 많아진다.
DSR, 총부채원리금상환비율 (Debt Service Ratio)
= 부채(신용대출, 마이너스통장, 자동차 할부금 등)에 따라 대출가능한 비율
내가 대출을 받으려 할때 내 소득과 관련하여 부채 비율이 몇 % 인지에 따라 대출받는 방법
계산법: 주택담보대출(원금+이자) 상환액 + 기타대출(원금+이자) 상환액 / 연간 총 소득
Ex) 연봉 5,000만원, 신용대출 원리금 상환액 1,000만원, 주택담보대출 원리금 1,500만원 일 경우
DSR은 2500/5000 = 50%가 된다.
